생애주기펀드 (TDF)
주식/채권을 직접 투자할 수도 있지만, 바쁜 일상을 살다보면 녹록치 않은 경우가 많습니다.
그럴 경우 펀드를 찾게 되는데요, 얼마전 넷플릭스의 "나만 몰랐던 부자되는 법"이란 프로그램에서 진행자가 "생애주기펀드"라는 것을 언급하여서 찾아보게 되었습니다.
생애주기펀드(타겟데이트펀드)란 "예상은퇴시점(Target Date)을 타겟데이트로 하여 한국인의 생애주기에 맞춰 펀드내 포트폴리오를 조정"하는 펀드로 각 증권사마다 가지고 있는 상품입니다. 특히나 "예상은퇴시점"에 맞춰 운용이 되다보니 '은퇴연금'으로 엮여서 판매되는 경우가 많습니다.
'은퇴시점'을 보장해주어야 하기 때문인지 TDF의 대부분의 상품들이 초기에는 주식 위주로, 후기에는 채권 위주로 운용하는 것으로 설계가 되어 있습니다. 얼마전에는 TDF 연금자산이 10조원을 돌파했고 수익률도 인플레이션을 상회한다는 뉴스도 있었습니다.
- 2018년부터 올해 1분기까지 TDF의 누적 수익률은 15.7%로, 같은 기간 물가 누적 상승률(11.6%)과 퇴직연금 원리금 보장형 상품의 누적 수익률(9.1%)을 웃도는 수치
- 연도별로는 매년 해외주식형 펀드와 국내채권형 펀드 사이의 성과
(출처 : https://www.sedaily.com/NewsView/29PIGI18WR)
다만 각 운영사별로 수익률이 천차만별이고, 상품마다 운영수수료, 선/후 수수료 및 과세 등을 내야한다는 점을 생각했을때 직접 투자 vs 펀드투자 중 어느 것이 더 현명할지는 더욱 고민해보고 투자해야겠습니다.